V svetu, kjer finančna varnost postaja vedno bolj negotova, je varčevanje in pametno vlaganje ključnega pomena za zagotavljanje stabilne prihodnosti. Slovenci se pogosto soočamo z nihanjem na finančnih trgih, inflacijo ter negotovostjo pokojninskega sistema, zato je smiselno preučiti različne možnosti, kako zaščititi svoj kapital in hkrati doseči donose. Eden od učinkovitih načinov so naložbeno-zavarovalni skladi, kjer je mogoče po 10 letih izogniti se plačilu davka na kapitalski dobiček.

Zakaj varčevati?

1. Varnost pred nepredvidljivimi situacijami:
V času finančnih kriz, gospodarskih pretresov ali nenadnih življenjskih dogodkov, kot so bolezen, izguba službe ali večje finančne obveznosti, je varčevanje ključno za zagotavljanje finančne stabilnosti. Prav tako je dolgoročno varčevanje nujno za vzdrževanje kakovosti življenja po upokojitvi.

2. Pokojninska vrzel:
Zaradi staranja prebivalstva je vse večja verjetnost, da bo državni pokojninski sistem obremenjen in morda ne bo zagotavljal zadostne pokojnine za vse. Varčevanje in vlaganje v naložbeno-zavarovalne sklade lahko zmanjša to vrzel in zagotovi dodaten vir prihodkov po upokojitvi.

3. Zaščita pred inflacijo:
Denar, ki ga hranite na bančnem računu, izgublja svojo kupno moč zaradi inflacije. Vlaganje pa omogoča, da vaša sredstva ne samo ohranijo vrednost, temveč tudi potencialno rastejo.

Zakaj so naložbeno-zavarovalni skladi najboljša izbira?

Naložbeno-zavarovalni skladi so posebna oblika finančnega produkta, ki združuje življenjsko zavarovanje in naložbo. Na trgu so izjemno priljubljeni, ker omogočajo rast sredstev ob hkratni zaščiti pred večjimi finančnimi tveganji.

1. Davčne ugodnosti:
Slovenski zakonodajalec omogoča zelo privlačne davčne ugodnosti pri dolgoročnem varčevanju v teh skladih. Ena največjih prednosti je ta, da če sredstva v naložbeno-zavarovalnem skladu zadržite več kot 10 let, ne boste plačali davka na kapitalski dobiček. To je velika prednost, saj ta davek sicer znaša 25 % za naložbe, ki jih prodamo v prvih petih letih, in postopno pada do 10 % po 20 letih.

2. Dolgoročni donosi:
Naložbeno-zavarovalni skladi, kot je na primer Upravljalec premoženja – UFOS, ponujajo različne možnosti naložb od bolj varnih obvezniških skladov do bolj tveganih delniških skladov, kar omogoča prilagajanje strategij glede na vaš naložbeni profil in časovni horizont. UFOS skladi so v zadnjih letih izkazali solidne donose, predvsem zaradi rasti kapitalskih trgov. Na primer:

Delniški skladi imajo povprečni letni donos med 6 % in 10 %, kar pomeni, da lahko dolgoročno podvojite svojo naložbo v približno 7-10 letih.

Mešani skladi ponujajo nekoliko bolj uravnotežen pristop z nekoliko nižjimi donosi, vendar večjo varnostjo.

Čeprav pretekli donosi niso zagotovilo za prihodnost, zgodovina kaže, da dobro izbrani skladi dolgoročno zagotavljajo pozitivno rast.

3. Prilagodljivost in transparentnost:
Večina naložbeno-zavarovalnih skladov omogoča vlagateljem, da prilagajajo svoja sredstva glede na tržne razmere ali osebne potrebe. Prav tako so zelo transparentni, saj imate dostop do vseh informacij o skladih, njihovih donosi in tveganjih.

Kakšni so potencialni donosi?

Če vzamemo za primer UFOS delniški sklad, so povprečni letni donosi v preteklih 5 letih znašali okoli 7-9 %, odvisno od specifičnega sektorja in regije vlaganja. To pomeni, da bi lahko z začetnim vložkom 10.000 € po 10 letih, če bi se trendi ohranili, vaš portfelj zrasel na približno 20.000 € brez obdavčitve, če zadržite sredstva v skladu več kot 10 let.

V primeru ugodne gospodarske rasti in stabilnosti kapitalskih trgov so taki skladi idealni za dolgoročne vlagatelje, ki si želijo varčevati za pomembne cilje, kot so pokojnina, nakup nepremičnine ali izobraževanje otrok.

Zaključek

Slovenci se moramo zaradi negotovosti na trgu dela, pokojninskih izzivov in inflacije še bolj osredotočiti na pametno varčevanje. Naložbeno-zavarovalni skladi, kot je UFOS, so odlična izbira za dolgoročno rast premoženja, še posebej zaradi davčne ugodnosti, saj po 10 letih ne plačate davka na kapitalski dobiček. Poleg tega vam ponujajo širok spekter naložb, prilagojenih vašim potrebam in ciljem.

Zdaj je pravi čas, da prevzamete nadzor nad svojo finančno prihodnostjo!